Vous souhaitez préparer au mieux votre transmission à vos enfants ou proches ?

Pour optimiser la transmission à vos enfants ou proches, il faut :

• Souscrire et alimenter le contrat avant 70 ans pour bénéficier des abattements maximaux.
• Choisir soigneusement les bénéficiaires et rédiger une clause bénéficiaire précise.
• Utiliser le démembrement de la clause bénéficiaire pour protéger le conjoint tout en transmettant aux enfants.
• Diversifier les supports d'investissement pour améliorer le rendement du contrat.
• Mettre à jour régulièrement le contrat en fonction de l'évolution de votre situation familiale et patrimoniale.

L'assurance vie est un outil puissant pour diverses raisons :

• Transmettre un capital en dehors de la succession classique, réduisant ainsi les droits de succession.
• Choisir librement les bénéficiaires, y compris des personnes non apparentées.
• Protéger financièrement vos proches, notamment le conjoint ou partenaire de PACS.
• Optimiser la fiscalité, grâce aux abattements et exonérations.
• Anticiper et planifier, la transmission de votre patrimoine en fonction de vos objectifs.

Ci-dessous, quelques idées pour optimiser sa transmission :

• Effectuer des donations en utilisant les abattements spécifiques aux donations, en complément de l'assurance vie.
• Utiliser plusieurs contrats d'assurance vie pour optimiser les abattements avec différents bénéficiaires.
• Prévoir des clauses spécifiques comme la clause de pré-décès ou la clause de représentation pour anticiper le décès d'un bénéficiaire.
• Veiller à ne pas verser des primes excessives par rapport à votre patrimoine pour éviter la réintégration dans la succession.