Onlywan, un placement 100% capital garanti(1) à l’échéance pour diversifier vos investissements
Disponible dans notre contrat d'assurance-vie Moniwan Vie
Les points clés
100%
du capital garanti(1) à l’échéance
8,25%
de rendement par an(3)
Coupons
mémorisés et versés sous conditions(4)
Durée d’investissement de 1 an min et jusqu’à 10 ans max(5)
Accessible sans minimum d'investissement hors ouverture de contrat
Produit structuré indexé sur le taux EUR CMS 10 ans
Niveau de risque
Investir comporte des risques, notamment de perte en capital, prenez-en connaissance.
Les avantages
- Émetteur CIC(6) (Crédit Industriel et Commercial).
- Le taux EUR CMS 10 ans (« Constant Maturity Swap ») est un taux de référence des marchés financiers utilisé pour des opérations d’échange de taux fixe contre taux variable pour une durée de 10 ans.
- Remboursement du capital(1) investi à l’échéance.
- Rémunération : Coupon à effet mémoire
À chaque date anniversaire (Cf. le graphique ci-dessous) on regarde si le taux EUR CMS 10 ans passe en dessous du seuil des 2,30% :
- Dès l’année 1, si le taux EUR CMS 10 ans est strictement inférieur à 2,30% alors le coupon de 8,25% est versé et le capital* investi remboursé. Votre investissement s’arrête.
- Si on ne constate pas de baisse à la date anniversaire et si le taux EUR CMS 10 ans est supérieur à 2,30%, le principe de l’effet mémoire est alors déclenché : Les coupons ne sont pas versés chaque année mais mémorisés. Ils ne seront versés qu’à partir du moment où le taux CMS 10 ans passe en dessous des 2,30% à une date anniversaire.
- Durée de placement : De 1 an minimum jusqu’à 10 ans maximum(5).
- Fiscalité : Onlywan est accessible dans le contrat d’assurance vie Moniwan Vie. C'est donc la fiscalité avantageuse de l'assurance vie qui s'applique.
Les inconvénients
- Rachat : possible à tout moment, sans garantie du capital(1).
- Il existe un risque de perte en capital totale ou partielle en cas de sortie anticipée de la part de l’investisseur ou en cas de faillite, défaut de paiement et/ou mise en résolution de l’émetteur.
- Si le taux EUR CMS 10 ans a été supérieur ou égal à 2,30% à chaque date anniversaire et à la date de constatation finale, alors les coupons mémorisés ne sont pas versés mais le capital(1) investi vous est remboursé à l’échéance.
- Les gains sont plafonnés à 8,25%(3) par année. En cas de rappel anticipé par l'émetteur, les coupons des années suivantes ne seront pas versés.
- Onlywan est proposé dans le cadre d’un contrat d’assurance vie. En cas de rachat, d’arbitrage ou de transfert vers un autre contrat avant l’échéance, l’investisseur est alors soumis à un risque de perte de valeur en capital(1)investi.
- La durée exacte de l'investissement est inconnue à la souscription car un mécanisme de remboursement anticipé automatique est activable à partir de l’année 1 et jusqu’à l’année 9.
- Les investisseurs ne sont pas protégés contre l’érosion du capital initial liée à l’inflation. Une inflation élevée dans la durée aura un impact négatif sur le rendement réel du produit.
(1) Hors prélèvements sociaux et fiscaux applicables et/ou frais liés au cadre d’investissement et sous réserve d’absence de faillite, défaut de paiement et/ou mise en résolution de l’émetteur et de conservation du produit jusqu’à échéance. Hors frais de gestion inhérents au contrat d’assurance vie. Un risque de perte en capital existe aussi en cas de rachat ou sortie avant l’échéance par l’investisseur.
(2) Dans la limite de l'enveloppe disponible et en l'absence de clôture anticipée et sans préavis de la part de l'émetteur.
(3) En fonction de la position du taux EUR CMS 10 ans (voir les mécanismes et les différents scénarios).
(4) Les coupons ne sont pas versés chaque année mais mémorisés et versés si le taux CMS 10 ans, passe en dessous des 2.30% à la date anniversaire (date de constatation annuelle du produit).
(5) La détention du produit dépend du mécanisme de remboursement automatique anticipé en place.
(6) Crédit Industriel et Commercial. L’émetteur et l’agent de calcul du titre de créance étant la même entité, cela peut être source de conflits d’intérêts potentiels car en cas de demande de rachat, d’arbitrage, ou de dénouement du contrat avant l’échéance du support, l’émetteur ou une entité liée financièrement à l’émetteur peut décider d’acquérir le produit structuré. Cette situation peut entraîner des conflits d’intérêts potentiels sur la valeur de rachat. Il est aussi précisé que l’assureur et l’émetteur sont des entités juridiques indépendantes et que l’assureur n’est pas intervenu dans la rédaction de ce contenu.
Un client AVERTI en vaut deux !
Pour souscrire à Onlywan, il faut être un client averti. Il est donc impératif de bien comprendre les mécanismes du produit, consulter la documentation commerciale et le document d’informations clés pour connaître toutes les conditions et les facteurs de risques avant de souscrire.
J'investis maintenantOn vous explique tout sur le coupon à effet mémoire
Les mécanismes et scénarios Onlywan
Sources courbe du taux EUR CMS 10 ans : Bloomberg jusqu’à février 2024, scénarios Moniwan au-delà de février 2024.
Sources courbe du taux EUR CMS 10 ans : Bloomberg jusqu’à février 2024, scénarios Moniwan au-delà de février 2024.
Sources courbe du taux EUR CMS 10 ans : Bloomberg jusqu’à février 2024, scénarios Moniwan au-delà de février 2024.
Gardez quand même à l'esprit que les performances passées ne présagent pas des résultats futurs.
Pourquoi avons-nous choisi ce produit structuré ?
Pendant près de 10 ans et jusqu'en 2022, le taux EUR CMS 10 ans a été inférieur à 2%. La récente remontée de ce taux sans précédent est liée au contexte inflationniste mondial. Chez Moniwan, nous pensons qu’une baisse du taux EUR CMS 10 ans est un scénario que l’on peut considérer sous l'influence de différents paramètres économiques. Nous avons choisi ce produit afin de vous faire profiter de cette opportunité du marché.
200€ remboursés(7) pour toute nouvelle adhésion à un contrat d’assurance-vie Moniwan Vie
(7)200€ remboursés pour toute nouvelle adhésion à Moniwan Vie pour un montant minimum investi de 10 000€.
Remboursement effectué sous réserve de validation du contrat par Generali Vie et passé le délai de rétractation de 30 jours. Moniwan se réserve le droit à tout moment d’interrompre cette offre spéciale.
Vous avez besoin d’informations ?
Vous avez des questions complémentaires avant de concrétiser votre projet ?
Remplissez notre rapide questionnaire pour faire connaissance et nous aider à vous apporter les réponses adaptées à votre projet.
Qu’est-ce qu’un titre de créance (EMTN) ?
Les EMTN (Euro Medium Term Note) sont des titres de créance émis par les entreprises, à mi-chemin entre un billet de trésorerie et une obligation.
Chez Moniwan, on vous propose deux types de titres de créance (EMTN) pour répondre à tous vos projets d’investissements.
- Des EMTN simples, dits “vanille”. Ils sont assortis de taux fixes ou variables et prévoient un montant prédéterminé de remboursement.
- Des EMTN plus complexes, dits “produits structurés”. Ils combinent plusieurs actifs financiers, dont la performance dépend de l’évolution d’un actif sous-jacent (une action, un indice boursier...), avec ou sans garantie du capital à l’échéance.
Pour tous EMTN, la durée de placement est fixe ou variable, certaines offres permettant un remboursement anticipé sous conditions.
La souscription s'effectue en direct ou en assurance-vie. Dans ce cas, c'est la fiscalité du contrat d’assurance-vie qui s'applique.
Investir comporte des risques, notamment de perte en capital, prenez-en connaissance.
