5 bonnes raisons d’investir dans une assurance vie

L’assurance vie est le placement financier préféré des Français. En 2022, nous étions 18 millions à avoir une ou plusieurs assurances vie et à y avoir versé 144 milliards d’euros au total. En novembre 2023, nous notons un nouveau record de la collecte en assurance-vie et une progression annuelle de +6% par rapport à l’année 2022 (source France Assureurs). Communément nommé « couteau suisse de l’épargne », l’assurance vie est un support rassurant. En effet, il permet d’investir en sécurisant plus ou moins son capital selon les options choisies. L’assurance vie est donc une solution d’épargne qui permet d’organiser et d’optimiser la gestion de son patrimoine sur le long terme. Est-ce toujours une bonne idée d’investir dans une assurance vie ? Pour vous éclairer sur le sujet et vous donner envie de vous lancer, voici 5 bonnes raisons d’investir dans une assurance vie.

Est-il intéressant de souscrire à une assurance vie en 2024 ?

La réponse est oui, car la souscription à une assurance-vie permet de constituer un capital financier de manière flexible tout en bénéficiant d’un avantage fiscal non-négligeable au bout de 8 ans.

De plus, les raisons de souscrire à une assurance vie sont diverses tels que préparer votre retraite, assurer la transmission de votre patrimoine, et enfin s’engager pour la planète en investissant sur des fonds « green ».

Voyons tout cela en détail avec les 5 principales raisons de souscrire à une assurance vie ci-dessous.

RAISON N°1 : Constituer un capital financier et l’optimiser

Souscrire un contrat d’assurance vie, c’est se constituer un capital financier sur le long terme. En fonction de vos moyens et avec un capital initial de 500 euros, il vous est possible de verser de l’argent de façon ponctuelle ou régulière. L’argent placé est ensuite géré par un conseiller (assureur, mutuelle, gestionnaire de patrimoine) et donne accès à plusieurs supports d’investissements (fonds euros, actions, fonds d’investissements immobiliers, etc…). Vous pouvez aussi souscrire à une assurance vie digitale, comme chez Moniwan. Vous bénéficiez ici d’un conseil personnalisé grâce à notre « robo adviser » conçu par nos équipes d'ingénierie financière fortes de 40 ans expérience. C’est un contrat en gestion libre qui vous permet de piloter vos investissements, dans la durée, sur la base de l’allocation conseillée. Dans les deux cas, vous vous constituez une trésorerie au fil du temps au travers d’un placement polyvalent, adapté à vos besoins et à vos projets.

Vous pouvez bien évidemment changer de stratégie en cours de route, en fonction de votre tolérance au risque et/ou en fonction du contexte économique du moment.

RAISON N°2 : Préparer votre retraite en vous assurant de potentiels revenus complémentaires

Le contrat d’assurance vie permet de percevoir de potentiels revenus complémentaires pendant votre retraite. Dans l’idéal, cela se prépare dès l’entrée dans la vie active. Mais pas de panique, vous pouvez vous lancer dans une assurance vie à tout moment. Vous vous constituez un capital au fur et à mesure selon votre rythme. Sachez néanmoins que le risque de perte en capital existe et que la valeur de votre investissement est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendante de l'évolution des marchés financiers. Nous vous recommandons de garder votre contrat pendant 8 ans, vous pourrez ensuite retirer la totalité ou une partie de votre argent en fonction de vos besoins. Le tout en bénéficiant d’un régime fiscal avantageux. Sachez que la part de capital de départ n’est jamais imposée ni taxée. Ce sont uniquement les gains qui sont imposables et seulement sous certaines conditions.

Au moment de votre retraite, il vous est donc possible de vous assurer de potentiels revenus complémentaires par le biais d’un contrat d’assurance-vie de deux façons. Quand vous souhaitez disposer du capital, vous pouvez dans un premier temps récupérer soit l’intégralité de la somme soit une partie avec des rachats partiels. Vous pouvez aussi mettre en place des rachats partiels programmés afin d’avoir des revenus réguliers et maîtrisés. La deuxième façon, c’est de profiter de votre capital sous forme de rente viagère. Cela signifie qu’une rente provenant de vos placements vous est versée jusqu’à votre décès. Mais en choisissant cette formule, sachez que des conditions s’appliquent. Renseignez-vous au préalable pour choisir la solution qui vous convient le mieux.

RAISON N°3 : Protéger votre conjoint et vos enfants

On ne le répètera jamais assez, prendre soin de nos proches est une priorité.

Votre assurance vie pourrait aussi être un soutien financier pour votre conjoint ou vos enfants si quelque chose devait vous arriver tout en tenant compte du risque de variabilité des revenus du montant investi et de perte de capital. Elle devient ainsi un outil de protection financière du conjoint survivant en cas de besoin. Elle protège également votre concubin(e) ou votre partenaire pacsé(e), puisque le droit civil successoral les considère comme des tiers à la succession. Ainsi, en les désignant comme bénéficiaires de votre assurance vie en cas de décès, vous préservez leurs intérêts.

RAISON N°4 : Assurer la transmission de votre patrimoine

L’assurance vie permet d’anticiper et de préparer la transmission de votre patrimoine avec beaucoup plus de souplesse. Vous pouvez désigner un bénéficiaire en dehors de tout lien de parenté tout en bénéficiant d’un assouplissement des règles successorales légales.

Vous bénéficiez également d’avantages fiscaux lors de la succession. Attention, les conditions ne sont pas les mêmes si vous avez moins ou plus de 70 ans au moment de l’ouverture du contrat.

Avant 70 ans :

• Ces versements et leurs intérêts sont exonérés jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire, tous contrats confondus. Le capital décès est ensuite taxé à 20% dans la limite de 700 000€, et 31,25% au-delà de ce seuil.

Après 70 ans :

• Les versements jusqu’à 30 500€ sont exonérés tous contrats confondus ainsi que la plus-value. L’excédent de versement est soumis aux droits de succession. Leurs intérêts sont donc exonérés.

RAISON N°5 : Faire du bien à la planète en investissant « green »

Depuis le 1er janvier 2022, les assureurs sont tenus de proposer des fonds « green » et solidaires dans le cadre d’un contrat d’assurance vie multi-supports. L’assurance vie devient donc utile à plusieurs niveaux : pour vous, pour vos proches et pour la planète. Vous entendrez donc parler de fonds labellisés ISR, Greefin et solidaire.

Cette nouveauté permet de donner un coup de jeune aux contrats d’assurance vie. Mais aussi de combler les personnes sensibles aux questions environnementales et sociales. Investir est une démarche personnelle. Cependant, si cette démarche peut s’inscrire dans une démarche plus responsable, c’est une façon de réaliser une bonne action en parallèle.

Pour conclure, investir dans une assurance vie peut être une bonne option si vous souhaitez vous constituer un capital financier, le faire fructifier, protéger vos proches et pourquoi pas agir pour la planète. Ne perdez pas de vue qu’une assurance vie est un placement sur le long terme et que vous n’êtes pas seul. Votre conseiller est là pour vous guider au mieux dans vos investissements et vous proposez les solutions les plus adaptées.

L'investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendante de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les idées reçus de l'assurance vie, c’est par ici :

Où souscrire une assurance vie ?

Avec Moniwan, vous pouvez souscrire 100% en ligne à une assurance-vie accessible dès 500€ sous condition de programmer des versements mensuels à partir de 50€.

L’avantage d’une souscription à l’assurance-vie proposé par Moniwan est de disposer d’une offre flexible et personnalisable selon votre profil et surtout sans frais d’entrée et de versement.