10 bonnes résolutions en 2024 pour la gestion de vos finances personnelles

Et si vous profitiez de la nouvelle année pour mettre de l’ordre dans vos finances ? Découvrez nos 10 meilleures résolutions en matière de gestion de budget, d’épargne et d’investissement. 

L’année 2024 est là ! Et si vous profitiez de l’occasion pour prendre de bonnes résolutions financières ? Vous allez voir : celles que nous vous proposons sont non seulement faciles à mettre en place, mais elles auront également un grand effet sur la santé de vos finances personnelles.

Démonstration.

Gérer son budget

C’est le BA.BA des finances personnelles, et pourtant : qui d’entre nous néglige de tenir un budget ? Trop contraignant, trop chronophage… C’est dommage, car cet exercice est d’une efficacité redoutable pour optimiser ses dépenses et éviter l’écueil de dépenser plus que ce que l’on gagne.

On débute ? On peut s’aider de la méthode 50/30/20, selon laquelle :

• 50 % de vos revenus doivent être consacrés à vos besoins essentiels, c'est-à-dire aux coûts fixes tels que le loyer, les factures et les courses ;
• 30 % de vos revenus doivent être consacrés à vos loisirs (ou à vos coûts variables) ;
• 20 % de vos revenus doivent être consacrés à votre épargne.

Bien entendu, cette méthode est à ajuster en fonction de ses revenus. On peut également utiliser des applications de gestion de budget, d’épargne automatique ou d’arrondi à l’euro supérieur. Il en existe aujourd’hui de très nombreuses : vous trouverez forcément celle qui vous convient !

Se constituer une épargne de précaution

Aussi appelée matelas de sécurité, l’épargne de précaution est une somme d’argent disponible à tout moment que vous pouvez mobiliser pour faire face à des dépenses imprévues. Traditionnellement, on conseille de mettre de côté entre 3 et 6 mois de revenus, un peu plus si vous êtes indépendant.

L’épargne de précaution doit être placée sur un produit liquide, c’est-à-dire disponible en permanence. Cela peut être un Livret A, un LDDS, ou encore un LEP (si vous y êtes éligible). L’avantage : ces livrets réglementés sont totalement défiscalisés.

Se lancer dans l’investissement

Epargner, c’est bien. Investir, c’est mieux !

En effet, sur le long terme, l’argent placé sur un compte garanti (comme le Livret A) perd de la valeur avec l’inflation. Si l’on est prêt à prendre des risques, et si l’on a fini de réunir la somme correspondant à son épargne de précaution, il vaut donc mieux placer son argent, c’est-à-dire l’investir sur des supports non garantis. Les rendements potentiels seront en effet plus élevés.

Immobilier physique ou pierre-papier, assurance-vie en unités de compte, PEA, PER, compte-titres… De nombreuses options vous sont ouvertes. Une seule règle : disposer d’un horizon de placement long terme, c’est-à-dire égal ou supérieur à 8 ans, pour lisser les risques de pertes.

Investir comporte des risques notamment de perte en capital.

Penser à se payer en premier

Lorsque vous recevez votre salaire, prenez l’habitude de vous payer en premier, c’est-à-dire de placer une partie de cette somme. Cela revient à envisager le placement comme une dépense pour soi, et pour son avenir.

Si vous débutez, commencez par mettre de côté au moins 10% de votre salaire, lorsque celui-ci est versé sur votre compte. Au fur et à mesure, vous pourrez augmenter le montant.

Si vous avez du mal à vous y tenir, n’hésitez pas à programmer un ou plusieurs virements automatiques, par exemple en début de mois. Ce qui nous mène au conseil suivant…

Investir régulièrement avec des versements programmés

Le DCA, acronyme de dollar cost averaging, est une stratégie d’investissement qui consiste à investir une même somme dans un même actif (exemple : une action, un ETF…), à intervalles réguliers et programmés.

L’intérêt de cette stratégie, qui fait de plus en plus d’émules, est de lisser le prix d’achat moyen et de limiter les effets de la volatilité des marchés boursiers. De manière globale, on diminue ainsi le risque de notre portefeuille d’investissements.

Concrètement, imaginons que vous souhaitiez investir 1500 euros par an sur votre assurance vie*. Vous pouvez placer cette somme en une seule fois ou utiliser la technique DCA. Avec le DCA, vous allez donc investir sur votre assurance vie 125 euros par mois pendant 12 mois (sur un ETF ou une action X), ce qui permet de lisser le prix d’achat.

*L'investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendante de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

Fermer ses comptes inutilisés

Il est relativement fréquent de posséder un ou plusieurs comptes dormants. Pourtant, il n’est pas nécessaire de multiplier les comptes : en termes de gestion des finances personnelles, il est bien plus avantageux de n’en garder qu’un ou deux. Cela permet ainsi d’éviter les frais inutiles et d’avoir une meilleure vision d’ensemble de son épargne. Pour cette nouvelle année, pensez donc à fermer enfin les comptes que vous n’utilisez pas ou peu.

Epargner pour sa retraite

La retraite, c’est dans longtemps ? Peut-être… Mais cela ne signifie pas pour autant qu’il ne faut pas la préparer ! En réalité, épargner pour votre retraite est l’une des meilleures habitudes financières que vous puissiez prendre, surtout si vous êtes travailleur indépendant.

Prenez donc l’habitude de placer chaque mois une somme d’argent (en fonction de vos revenus) dédiée à votre retraite future. Vous pouvez ouvrir un Plan épargne retraite (PER), qui reste bloqué jusqu’à l’âge de la retraite sauf cas de déblocages anticipés, ou une assurance vie, qui permet de retirer l’argent placé à tout moment.

Optimiser ses dépenses

Augmenter sa capacité d’épargne sans gagner plus, c’est possible. Pour cela, une seule solution : optimiser ses charges fixes (loyer, assurances, abonnements téléphoniques, crédits divers, etc.).

Voici, à ce titre, quelques astuces :

• Renégocier ses abonnements et/ou ses prêts (Internet, téléphone, assurances, prêt immobilier…) ;
• Si cela est pertinent, effectuer un rachat de crédit pour faire baisser ses mensualités ;
• Changer de prestataire (fournisseur d’énergie, assurance, etc.) après avoir identifié celui dont les prix sont les plus avantageux, grâce à un comparateur en ligne ; 
• Résilier tous les abonnements peu ou pas utilisés (plateformes de streaming, applications, etc.) ;
• Limiter les dépenses non essentielles (café à emporter, etc.) ;
• Privilégier l’achat de biens reconditionnés ou d’occasion ;
• Baisser le chauffage à 19 ou 18 degrés pour faire des économies.

Placer ses rentrées d’argent exceptionnelles

En ce début d’année, prenez l’habitude de placer vos rentrées d’argent exceptionnelles (primes, crédits d’impôt, cadeaux…) sur un livret sécurisé. Cela ne signifie pas que vous ne pourrez pas les utiliser : cependant, cela vous permet de solidifier votre capital financier sans augmenter votre effort d’épargne, et d’éviter la souscription d’un crédit à la consommation quand il faut racheter en urgence un lave-linge ou faire réparer sa voiture…

S’offrir un audit personnalisé avec un conseiller financier

Vous débutez dans l’investissement ? Vous avez des questions concernant votre situation financière et/ou patrimoniale ? Vous aimeriez être accompagné par un professionnel de la gestion des finances personnelles ? Quelle que soit votre situation, n’hésitez pas à vous offrir le cadeau d’un audit personnalisé avec un conseiller financier. Cette nouvelle année, ce sont vos finances qui vont vous remercier !

Et pour prendre rendez-vous gratuitement avec un conseiller Moniwan, c’est par ici !